주택담보대출 금리 한도 기간 LTV DTI 정리해보도록 하겠습니다. 1금융권 국민은행 , 신한은행 , 농협은행 , IBK기업은행 1금융권 은행별로 정리입니다.
목차 국민은행 주택담보대출 신한은행 주택담보대출 IBK기업은행 주택담보대출
국민은행 주택담보대출
대출 고객
주택을 담보로 대출을 신청하는 고객
1) 주택자금대출 : 주택 취득 예정 또는 소유권이전등기 접수일로부터 3개월 이내
2) 생활안정자금대출 : 소유권이전등기 접수일로부터 3개월 초과
| 구분 | KB시세가 있는 경우 | KB시세가 없는 경우 |
|---|---|---|
| 주택구입자금 | 11영업일(대출신청일 포함) ~ 50일 이내 | 15영업일(대출신청일 포함) ~ 50일 이내 |
| 생활안정자금 | 11영업일(대출신청일 포함) ~ 50일 이내 | 15영업일(대출신청일 포함) ~ 50일 이내 |
대출 한도
담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내
(통장자동대출은 최고 3억원 이내)
대출 기간
대출기간
(1) 일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장자동대출은 1년)
(2) 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 35년 이내
단, 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내
(3) 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내
※ 위의 (1)~(3) 에도 불구하고 최저 대출기간은 금리변동주기 이상, 혼합금리대출은 10년 이상으로 운용
거치기간
– 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내
단, 「여신심사 선진화를 위한 모범규준」에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용
대출 금리
주택담보대출_변동
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 금융채5년 | 2.65 | 2.68 | 1.50 | 3.83 | 5.33 |
| 신규COFIX6개월 | 1.69 | 3.54 | 1.50 | 3.73 | 5.23 |
| 신규COFIX12개월 | 1.69 | 3.57 | 1.50 | 3.76 | 5.26 |
| 신잔액COFIX6개월 | 1.03 | 4.20 | 1.50 | 3.73 | 5.23 |
| 신잔액COFIX12개월 | 1.03 | 4.21 | 1.50 | 3.74 | 5.24 |
주택담보대출_혼합
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 금융채5년 | 2.65 | 2.68 | 1.50 | 3.83 | 5.33 |
중도상환해약금
중도상환원금 x 수수료율(1.2%) x 잔존일수 ÷ 대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과) 단, 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율(1.4%) 적용
신한은행 주택담보대출
대출 고객
본인소유의 아파트를 담보로 제공하는 고객입니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 소득증빙이 가능한 개인
- 당행 심사기준을 충족하는 고객
대출 한도
대출 조건에 따라 차등 적용
- 담보기준가액 X 주택담보대출 가능한도율
주택담보대출 가능한도율: 지역별, 담보종류별 대출기간별, 담보기준가액별에 따라 최대 70%까지
주택담보대출 보유여부, DTI, 대출구조, 소득추정에 의한 소득산정 등에 따라 대출한도가 달라 질 수 있음
대출 기간
10년 6개월 ~ 35년
- 10년 6개월 부터 월 또는 연단위로 지정가능
- 거치기간은 최대 10년 범위 내 대출기간의 1/3까지 월단위로 지정 가능
거치기간은 원금상환없이 이자만 납부하는 기간
여신심사선진화 가이드라인의 기준에 충족하지 않을 경우, 거치기간은 1년 이내로만 지정 가능
대출 갱신의 방법 : 은행의 심사를 통해 대출기한 연기 가능
대출 상환 방법
원금분할상환
- 대출받는 금액(원금)을 대출기간으로 나누어 상환하는 방법으로 매달 원금의 일정금액을 납부함
- 원금을 일부상환하게 되어 매달 납부하는 이자를 줄일 수 있음
- 매달 납부하는 원금 외에 추가로 소액을 상환가능
원리금분할상환
- 대출받는 금액(원금)과 대출기간동안 발생할 총 이자금액을 계산하여 합한다음, 대출기간으로 나누어 매달 일정한 금액을 납부함
- 매달 납부하는 금액이 동일하여, 자금계획과 운용에 유리함
- 매달 납부하는 원리금 외에 추가로 원금상환이 가능
- 원금분할상환보다 초기에 납부하는 금액이 적음
대출 금리
| 금리구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| COFIX(신규) | 1.69% | 3.23% | 1.00% | 3.92% | 4.92% |
| 신 잔액기준 COFIX | 1.03% | 3.89% | 1.00% | 3.92% | 4.92% |
| 금융채(5년) | 2.63% | 2.48% | 1.20% | 3.91% | 5.11% |
우대금리 – 최대 0.8%
- 적금/청약저축/연금신탁 계좌, 매월 불입액 10만원 이상 입금 확인 시 – 0.2%
- 신한카드(신용) 당행결제계좌 지정 및 최근 3개월 사용실적 50만원 이상 단, 체크카드 최근 3개월 사용실적 50만원 이상: 0.1% 이며 신용카드와 중복 적용 불가 – 0.2%
- 급여이체 일정금액 거래시 또는 최근 3개월내 1회 50만원 이상 급여이체가 확인되는 경우 또는 최근 3개월 내 3개 이상 카드사(신한카드 포함)로부터 매출대금 당행으로 입금되는 경우 – 0.4%
- 국토부 부동산 전자계약 시 – 0.2%
- 서울시 모범납세자로 등록된 경우 – 0.5%
중도상환해약금
- 대출기간이 종료되기 전 분할상환금 이외에 추가로 원금을 상환할 경우 비용이 발생함
- 중도상환해약금률 : 고정금리대출(1.4%), 변동금리대출(1.2%)
단, 금리변동주기와 대출만기가 동일한 경우 고정금리 중도상환해약금률 적용 - 중도상환해약금 예시(변동금리대출) : 중도상환해약금 X 중도상환해약금률(1.2%)X(대출잔여일수/대출기간)
예) 대출받은 후 6개월 뒤, 원금의 일부인 2백만원을 상환(만기일시상환, 12개월)
IBK기업은행 주택담보대출
대출 고객
주택(근린주택 포함)을 전액 담보로 제공하거나, 구입(경락자금 포함)하고자 하는 개인고객
대출 한도
주택담보가액의 40~70%(지역별 상이)
대출 기간
- 일시상환대출 : 5년 이내
- 분할상환대출 : 35년 이내
대출 상환 방법
- 일시상환방식
- 원(리)금균등분할상환방식
- 부분균등분할상환방식
대출 금리
대출금액 2억원, 대출만기 35년, 비거치식·분할상환 방식, 변동금리 3개월물, 최초 5년 고정금리 적용 후 변동금리 기준 (아파트·아파트 外, 고객 신용등급은 대출금리 산출과 무관)
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저 | 최고 |
| 변동금리(KORIBOR 연동) | 1.5 | 2.354 | 최대 0.000 | 3.854 부터 | 3.854 까지 |
| 고정금리(5년 고정금리) | 2.649 | 1.888 | 최대 0.000 | 4.537 부터 | 4.537 까지 |
중도상환해약금
- 고정금리대출 : 상환금액 × 1.2%×(잔존일수÷대출일수)
- 변동금리대출 : 상환금액 × 0.9%×(잔존일수÷대출일수)
– 대출일수가 3년을 초과시 3년으로 간주
주택담보대출 개인 생각
자주하는 질문
이상으로 주택담보대출 총정리 알아보았습니다. 작성일 기준이며 실제상황은 은행 홈페이지 혹은 상담사를 통해 확인해보시기 바랍니다.